平安银行:平安银行调研活动信息(4)

【摘要】0证券代码：000001证券简称：平安银行平安银行股份有限公司投资者关系活动记录表编号：□特定对象调研□分析师会议□媒体采访□业绩说明会投资者关系活动类别□新闻发布会□路演活动□现场参观其他（投行会议）参...

 0 证券代码：000001                                  证券简称：平安银行

              平安银行股份有限公司投资者关系活动记录表

                                                        编号：

                        □特定对象调研      □分析师会议

                        □媒体采访          □业绩说明会

 投资者关系活动类别    □新闻发布会        □路演活动

                        □现场参观

                        其他 （投行会议）

参与单位名称及人员姓名  境外投资者

        时间          2023 年 6 月 15 日

        地点          深圳

        形式          实地调研

                        介绍公司发展战略、经营业绩，回答投资者提问

                        1.  请问贵行战略方向和经营策略？

                            我行积极贯彻落实党的二十大精神和党中央、国务院重大决策
                        部署，积极落实监管机构各项要求，不断提升金融服务实体经济的能
                        力，不断加大对居民消费、民营企业、小微企业、制造业、涉农等领
                        域的金融支持力度，有效助力扩大内需，积极践行绿色金融，大力支
                        持乡村振兴，持续强化全面风险管理，坚定不移推进高质量发展，努
                        力在服务中国式现代化进程中展现金融担当，为全面建设社会主义
                        现代化国家开好局起好步提供有力支撑。

                            一季度，我行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”
                        为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方
                        针，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，持续升
                        级零售、对公、资金同业业务经营策略，不断深化全面数字化经营，
                        重塑资产负债经营，整体经营业绩表现稳健。

投资者关系活动主要内容

        介绍          2.  一季度对公贷款增长情况？投放重点在哪些领域？

                            一季度，我行对公业务紧跟国家发展战略，围绕服务实体经济，
                        持续加大对先进制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振
                        兴、绿色金融、基础设施等领域的融资支持力度。顺应数字经济浪潮
                        和现代化产业发展趋势，我行持续推进“数字化驱动的新型交易银
                        行、行业化驱动的现代产业金融”两大赛道建设，始终坚持以客户为
                        中心，从客户需求出发，通过长期深度经营，培育并做强一批中坚客
                        群，夯实对公业务发展基础。

                            3月末，对公客户数64.23万户，较上年末增加2.64万户，增幅
                        4.3%；对公开放银行服务企业客户59,325户，较上年末增长16.4%；
                        企业贷款余额13,813.79亿元，较上年末增长7.8%。

                        3.  消费贷款有没有看到恢复迹象？目前感受到的需求如何？

                            我行持续强化零售信贷产品的数字化经营和综合化服务能力，
                        提升产品竞争力及客户服务体验。2023年3月末，我行个人贷款余额
                        20,581.05亿元，较上年末增长0.5%。我行结合内外部经营环境变化，
                        加大了抵押类贷款投放力度，强化基石类业务发展。2023年3月末，
我行个人贷款中抵押类贷款占比55.7%，较上年末上升1.5个百分点，业务及客群结构不断优化。

    信用卡方面， 3月末，一季度信用卡总交易金额7,307.25亿元；
信用卡应收账款余额5,613.90亿元，较上年末下降3.0%；但通过精细化客群经营与场景生态双轮驱动，一季度信用卡新户首刷率同比上升6.2个百分点，信用卡线上消费占比同比上升10.5个百分点，信用卡循环及分期日均余额较去年同期增长3.4%，客户品质、消费结构及资产结构持续优化。

    新一贷方面， 3月末我行“新一贷”余额1,659.27亿元，较上年
末下降4.9%。

    个人房屋按揭及持证抵押贷款方面，3月末，我行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,179.70亿元，较上年末增长4.4%，其中，住房按揭贷款余额2,851.76亿元，较上年末增长0.3%。

    汽车金融贷款方面，3月末，我行汽车金融贷款余额3,197.69亿元，受汽车市场消费需求不足及汽车金融市场竞争加剧的影响，较上年末下降0.4%；一季度汽车金融贷款新发放503.28亿元，其中新能源汽车贷款新发放70.45亿元，同比增长48.2%。
4.  贵行拨备覆盖率290%，今年该如何展望？

    一季度，宏观经济复苏加快，但复苏区域、行业不平衡的情况仍较显著，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。我行响应国家战略，持续服务实体经济，大力支持民营和中小微企业发展，整体资产质量保持平稳。

    3 月末，我行拨备覆盖率 290.40%，较上年末上升 0.12 个百分
点；拨贷比 3.05%，较上年末上升 0.01 个百分点，风险抵补能力继续保持良好。

    未来，我们也将密切跟踪宏观形势变化，持续强化管控措施，保持良好的风险抵补水平，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。5.  可否讲讲房地产贷款最新的情况？资产质量表现如何？

    2022 年四季度以来，国家陆续出台支持房地产政策，政策工具
效果逐步显现，房地产企业融资环境持续改善，政策积极支持刚需和改善住房消费需求，房地产市场端出现回暖迹象，行业告别旧增长模式，向良性循环的新模式演进。后续，我行将继续落实监管要求，保持房地产领域信贷投放平稳有序，积极落实“多主体供给、多渠道保障、租购并举住房制度”相关要求，积极支持保障性住房、租赁住房融资需求，重点支持刚需和改善型商品住房开发项目。同时，持续加强房地产贷款风险管控，坚持贷管并重，实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

    3 月末，我行对公房地产贷款不良率 1.22%，较上年末下降 0.21
个百分点。承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2,853.07 亿元，较上年末增加 18.23 亿元。其中房地产开发贷 945.61亿元，占我行发放贷款和垫款本金总额的 2.7%，全部落实有效抵押，平均抵押率 44.3%，95.8%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计 1,907.46 亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率 44.8%，95.9%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金 404.09 亿元，较上年末减少 24.24 亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模 300.29亿元，84.3%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他
主要是高等级私募债及资产证券化产品。
6.  零售贷款一季度几乎没怎么增长，私行表现还不错，还有其他
    哪些亮点？

    一季度，我行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，充分发挥综合金融和科技赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，打造“智能化银行 3.0”，零售业务总体实现稳健增长。

    私行财富方面，我行管理零售客户资产（AUM）37,743.91亿元，较上年末增长5.2%，其中私行达标客户AUM余额17,817.54亿元，较上年末增长9.9%；我行财富客户130.41万户，较上年末增长3.1%，其中私行达标客户1 8.39万户，较上年末增长4.2%。

    基础零售方面，3月末，我行零售客户数12,476.65万户，较上年末增长1.4%。平安口袋银行APP注册用户数15,635.25万户，较上年末增长2.3%，其中月活跃用户数（MAU）4,769.54万户。

    消费金融方面，3月末，我行个人贷款余额20,581.05亿元，较上年末增长0.5%。我行个人贷款中抵押类贷款占比55.7%，较上年末上升1.5个百分点，业务及客群结构不断优化。
7.  请介绍2023年一季度在信用卡客群经营方面的打法？

    我行深化信用卡业务经营转型，以客户经营为中心，持续打造信用卡“省心、省时、又省钱”的极致客户体验；同时，结合内外部经营环境变化，主动优化结构，深化存量客户及生息资产经营，推动业务高质量、可持续发展。

    我行持续丰富产品权益配置，推进场景生态布局，满足客户多样化需求。针对车主客群，我行持续推动生态化经营，与行业头部企业联合共建“平安加油”平台。针对年轻客群，深化卡权分离理念，引入萌宠、茶咖、视频、运动健身、网购消费折扣等活动及权益，支持个性化卡号定制、上传萌宠卡面定制，充分满足年轻人多样化需求，着力提升年轻客户占比。针对高端财富及商旅客群，一是对“平安白金卡”“平安精英白金卡”等重点产品进行全面升级，打造商旅出行、车主生活、酒店餐饮、高球私享、娱乐生活五大定制化权益，持续完善财富客群权益经营体系；二是积极拓展境外旅游业务，3月上线港澳消费达标88返现活动，为客户提供丰富的用卡优惠。
8.  房屋按揭及持证抵押贷款情况如何？主要投放领域有哪些？

    3月末，我行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,179.70亿元，较上年末增长4.4%，其中，住房按揭贷款余额2,851.76亿元，较上年末增长0.3%。

    我行积极贯彻服务实体经济的工作要求，加大个人房屋按揭及持证抵押贷款等基石类业务投放力度，以更好地满足居民家庭安居置业及小微客户经营周转资金需求。同时，通过持续优化抵押贷款线上服务流程，不断提升存量客户续贷、复贷的服务体验和经营质效，为客户提供更便捷、更省心的金融服务。
9.  对公存款增长有所放缓，后续该如何提升？

    我行把对公业务发展的着力点放在支持实体经济上，充分发挥六大行业事业部的行业专业优势，对“制造强国、质量强国、航天强

                      国、交通强国、