成都银行:成都银行股份有限公司2023年年度报告

【摘要】成都银行股份有限公司BANKOFCHENGDUCO.,LTD.（股票代码：601838，可转债代码：113055）二○二三年年度报告二〇二四年四月第一节重要提示、目录和释义1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内...

      成都银行股份有限公司

    BANK OF CHENGDU CO., LTD.

 （股票代码：601838，可转债代码：113055）
    二○二三年年度报告

              二〇二四年四月


                第一节  重要提示、目录和释义

    1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
    公司法定代表人、董事长王晖，分管财务工作副行长罗结，财务部门负责人吴聪敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    本公司第七届董事会第四十九次（临时）会议于2024年4月24日审议通过《关于成都银行股份有限公司2023年年度报告及年度报告摘要的议案》。本次董事会应出席董事12人，9名董事现场出席，3名董事通过电话连线方式参加会议。

    1.2 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计
报告。

    1.3 经董事会审议的报告期利润分配预案

    本公司董事会建议，向全体股东每 10 股分配现金股利 8.968 元人民币（含税），以
2023 年 12 月 31 日普通股总股本 38.14 亿股计算，合计分配现金股利 34.203 亿元（含税）,
占归属于母公司普通股股东净利润的 30.05%。由于本公司发行的可转债处于转股期，若总股本在实施权益分派的股权登记日前发生变动,本公司将维持分配总金额不变,相应调整每股分配金额，并在分红派息实施公告中明确具体分配情况。

    上述预案尚待股东大会批准。

    1.4 本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实
质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

    1.5 报告期内，本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。

    1.6 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。


    1.7 重大风险提示

    本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。


                            目  录


第一节  重要提示、目录和释义......2
第二节  董事长致辞......6
第三节  公司简介和主要财务指标......8
第四节  管理层讨论与分析......18
第五节  公司治理......61
第六节  环境与社会责任......100
第七节  重要事项......103
第八节  股份变动及股东情况......110
第九节  可转换公司债券情况......121
第十节  财务报告......124

                    载有本公司董事、监事、高级管理人员签名的年度报告正文

                    载有董事长、分管财务工作副行长、财务部门负责人签名并盖章的
                    财务报表

  备查文件目录    载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件

                    报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿

                    本公司《章程》

                    本公司关联方名单


                            释  义

    在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

文中表述                  释 义

本公司/公司/本行/成都银行  成都银行股份有限公司

金融监管总局              国家金融监督管理总局

                          原中国银行保险监督管理委员会（2023年3

                          月，中共中央、国务院印发《党和国家机构

                          改革方案》，根据《党和国家机构改革方

银监会/银保监会            案》，在中国银行保险监督管理委员会基础

                          上组建国家金融监督管理总局，统一负责除

                          证券业之外的金融业监管，不再保留中国银

                          行保险监督管理委员会）

证监会/中国证监会          中国证券监督管理委员会

成都市国资委              成都市国有资产监督管理委员会

丰隆银行                  注 册 于 马 来 西 亚 的 Hong Leong Bank

                          Berhad

本行《章程》/本公司《章程》 《成都银行股份有限公司章程》

报告期                    2023年1月1日至2023年12月31日

元                        人民币元


                      第二节  董事长致辞

    2023年，成都银行以党的二十大精神为指引，坚持战略领航不动摇，稳健进取、专注专业、敏捷高效，在服务区域发展中彰显金融担当、在满足人民美好生活向往中传递金融温度、在构建“第二增长曲线”中展现金融作为，奋力开启“万亿级”高质量发展新征程。截至2023年末，全行资产总额达10,912.43亿元，成为西部首家资产规模超过万亿的城市商业银行；吸收存款、发放贷款分别站上7,800亿元、6,200亿元新台阶，连续三年实现千亿级增长；营业收入、经营利润、净利润分别突破210亿元、160亿元、110亿元关口，加权平均净资产收益率18.78%，连续四年位列上市银行最佳；不良贷款率0.68%，实现八年连降，资产质量达到行业最优；拨备覆盖率504.29%，风险抵御能力保持上市银行第一梯队。在英国《银行家》2023年公布的“全球1000家大银行”榜单中，排名第181位，连续六年实现两位数跃升。基于良好的业绩，董事会建议向全体股东每10股分配现金股利8.968元人民币（含税），将提交年度股东大会审议。

    2023年，我们扎根川陕渝沃土，以更有力的金融自觉、更广阔的金融视角、更深刻的金融洞察，倾力服务区域高质量发展，持续拓展政务金融业务、实体业务、零售负债业务“三大护城河”战略纵深，“稳定存款立行、高效资产立行”经营根基不断加固。与时代大势相融。紧随成渝地区双城经济圈、四川“四化同步、城乡融合、五区共兴”、公园城市示范区等区域发展战略脉动，充分发挥“特、活、优、快”经营特色，持续提升专业化金融服务能力，全年信贷投放量突破3,300亿元，创下历史新高，一般性存贷款增量连续三年位居成都市金融机构“双第一”，信用债承销市场排名稳居本地市场第一梯队，“首站首选”品牌持续深化。与产业发展共振。以金融服务实体经济作为根本宗旨，依托“链主+上链中小微”整体授信模式，加快构建圈链综合金融服务新模式，为区域内新型工业化与现代化产业体系建设添砖加瓦。截至2023年末，累计支持重点产业链上企业超3,000户，运用各类信贷产品累计投放贷款超1,000亿元，实现成都市28条重点产业链金融服务全覆盖，对成都市专精特新“小巨人”企业、科创板上市企业、创业板上市企业的综合金融服务覆盖率分别超过90%、80%、90% ，“伙伴银行”共振效应日益凸显。与民生福祉同行。成都银行大零售转型的每一次进步，都映衬着百姓美好生活的万千气象。从打造线上智能机器人“懂方言的小E”到构建基层社区治理“互动空间”、从场景化赋能居民“衣食住行娱”到多元化创新“网点主题攻略”、从搭建闭环式系统生态群落到重塑“线上+线下”一体式敏捷流程链，我们打破传统营销思维的路径依赖，以专业、创新与包容，将“市民银行”服务理念播撒到身前每一寸充满活力与幸福感的“田间地头”。截至2023年末，累计服务城乡客群超千万人次，储蓄存款全年新增超800亿元，创下历史新高，单年新增总量已接近上市前全量规模，德阳分行营业部从全国22万余个银行网点中脱颖而出，获评四川省内法人机构首个中银协百佳示范单位，“亲民、便民、惠民”高品质金融服务至臻至诚。

    于我们而言，长期主义既是锚定特质向下深耕，也是向上生长接续塑能，而后者更为不易。这一年，我们秉持“第一性原理”，从可持续发展的逻辑起点透视当下经营面临的约束条件，立足行业研究、财富管理、消费贷款、异地分行、金融市场“五大提能方向”，在新动能培育中迈出了关键一步。行业洞察更精进。围绕电子信息、生物医药、高端制造等关键细分领域，创新构建“两图一表”行业分析体系，有效赋能全行超80%公司类目标客群营销及风控指引。零售品牌更成熟。坚持稳健审慎，持续提升“芙蓉锦程”系列理财产品市场竞争力，不断巩固“长赢抗跌”的收益优势和“稳健理财”的品牌形象；深化“成行消贷”品牌建设，长期限、优支付、降成本，多维度触达市民消费需求。区域发展更均衡。异地分行全年存贷款新增较上年同期均接近翻番，全行新增贡献近三成，储蓄存款单点新增产能首次超越本埠地区。
资金配置更高效。保持市场嗅觉、灵活交易策略，按照“均衡+择时”配置主线，持续提升金融市场业务收益贡献度，债券投资规模突破2,300亿元，资本利得逐年攀升，“增长极”效应加速显现。业务领域更丰富。证券投资基金托管业务顺利展业，成为西部地区唯一具备该项资格的地方法人银行；基金代销业务稳健起步，初步搭建标准化财富顾问服务体系，业务规模稳步增长；成功获批中国人民银行公开市场业务一级交易商资格，成为川渝地区唯一入选的城市商业银行。

    于此同时，我们不断深化对金融事业发展规律的认知，努力探索金融高质量服务经济社会发展的“成行路径”，在厚积“五篇大文章”服务势能中深入发掘成长潜力。我们聚焦不同赛道、不同发展阶段科技型企业的差异化金融需求，依托全生命周期特色产品体系，加速融入科技型企业的成长故事。2023年，全行科技金融贷款余额、增量继续在全省银行机构中保持领先，作为唯一银行类机构获评四川省首批“科技金融创新基地”。我们全力支持绿色、低碳、循环经济发展，加快推动信贷资源向具有显著碳减排效应的行业领域倾斜，全年绿色贷款占比持续提升，成功入围全国首批地方法人金融机构碳减排支持工具资格，一步步走近山河湖川的葱葱绿意。我们持续深入普惠金融的阡陌市井，建立更有针对性和激励性的普惠工作推进机制，充分激发基层敢贷、愿贷内生动力，全年普惠贷款增量再创历史新高，普惠贷款不良率0.65%。我们不断推进适老化业务改造，相继上线“乐享生活版”手机银行、大字版“微银行”、一键式电话客服等专属数字金融服务，用心呵护老年客户的绵绵诉求。我们坚持“科技+业务”双向融合、有机赋能的数字化转型定位，设立8个双线考核制“矩阵型开发团队”，不断强化数智赋能。2023年，全行数字渠道业务交易量占比已达99%，手机银行月活规模同比增长近30%，新智能柜员机系统网均业务量提升率达59%，运营数字化转型等一批重点项目陆续落地应用。

    “万亿”视角下，我们更加重视对文化创造价值的追求，构建企业文化与管理互融的价值共创生态，不断拓展可持续发展的内生边界。顺时，让美好发生。持续推广企业IP“蓉嘟嘟”，推出“美好助力计划”、打造“熊猫反诈”金融宣教品牌，“蓉嘟嘟”乘高铁、游公园、进社区，IP品牌及自营新媒体矩阵互联网累计访问超7,000万次，与城市共美好的家园理念在这一年变得“触手可及”；坚持党建引领，坚守金融初心，融城融民、创先争优，累计为成都市大运会提供志愿保障服务超2万个小时；开展“春天计划”系列员工