瑞丰银行:2024年4月12日瑞丰银行投资者关系活动记录表(2023年度业绩说明会)

【摘要】证券代码：601528证券简称：瑞丰银行浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司投资者关系活动记录表日期：2024年4月12日特定对象调研□分析师会议□媒体采访投资者关系活业绩说明会□新闻发布会□路演活动动类别...

证券代码：601528                                  证券简称：瑞丰银行
        浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

                投资者关系活动记录表

                                                日期：2024 年 4 月 12 日

             特定对象调研      □分析师会议        □媒体采访

投资者关系活

             业绩说明会        □新闻发布会        □路演活动

  动类别

            □ 现场参观          □其他

            通过视频直播和网络互动相结合的形式参与公司本次业绩说明会的
参与单位名称

            投资者

    时间    2024 年 4 月 12 日 上午 10:00—11:30

    地点    上海证券报·中国证券网：（https://roadshow.cnstock.com/）

上市公司接待 党委书记、董事长吴智晖，党委副书记、董事、行长陈钢梁，党委委人员姓名  员、董事、副行长严国利，独立董事鲁瑛均，董事会秘书吴光伟

                  主持人：各位嘉宾、各位投资者、各位网友：大家好！欢迎参加
            瑞丰银行 2023 年度业绩说明会。本次活动由瑞丰银行主办，上海证
            券报、中国证券网提供网络平台支持，感谢您的关注与参与。

                  为加强瑞丰银行与投资者的深入交流，使投资者更加全面、深入
            地了解公司情况，公司决定召开瑞丰银行 2023 年度业绩说明会。在
            今天的活动中，瑞丰银行管理层主要成员做客上证报路演中心，将与
投资者关系活 投资者进行沟通交流。欢迎大家积极参与。下面有请公司党委书记、 动主要内容  董事长吴智晖先生为大家做开场致辞！

                  瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖：尊敬的各位投资者、各位网
            友，大家上午好！最美人间四月天，欢迎来到瑞丰银行 2023 年度业
            绩说明会。我是瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖，这也是我第一次
            参加瑞丰银行年度业绩说明会。首先，请允许我代表瑞丰银行党委、
            董事会，衷心感谢投资者朋友长期以来对瑞丰银行的关心、支持与厚
            爱，也希望通过这次交流，让大家更全面、更深入、更透彻地了解瑞

丰，在未来的日子里，双向奔赴、共同成就。

    2023 年是贯彻党的二十大精神的开局之年，也是“八八战略”在
浙江实施二十周年。一年来，我们围绕坚持金融工作政治性人民性，感恩奋进、勇毅前行、再谱新篇。总资产达到 1968 亿元，增幅 23.35%，归母净利润达 17.3 亿元，增幅 13.04%，不良贷款率首次降至 1%以下，拨备覆盖率提升 23.62 个百分点达 304.12%。全球千强银行排名516 位。

    一年来，我们深耕区域、精进主业，坚定普惠金融发展之道。面对高质量发展要求，我们全力书写金融“五篇大文章”，践行高质量普惠金融制胜之道。我们深度融入区域经济，服务新质生产力。去年普惠小微贷款增长首次破百亿。服务科创人才企业 781 家，贷款余额107.17 亿元。创新绿色金融服务，服务企业数量占辖内印染企业四分之一。创新推出“融安贷”，为安全生产“绿码”企业（园区）开通“绿色通道”，切实提高企业融资可获得性和便捷度。我们深度参与区域合作，凝聚政银新合力。以柯桥打造共同富裕和中国式现代化县域样板为依托，深化与区公积金中心、区教体局、区农业农村局战略合作，创新“共富贷”“共富直播”“共富社”等载体，推动“千万工程”引领乡村全面振兴，探索金融赋能共同富裕。强化与区财政局合作，全面推进财金助力“扩中家庭”项目，为区域扩中家庭提供贷款近 3 亿元。我们深度践行社会责任，描绘向善新图景。与市区两级 63个部门局办达成合作，引入“政务 金融”服务 200 多项，每年进社区举办公益活动 4000 余场，为辖区居民带去实实在在的金融服务。“瑞丰有爱 瑞行三助”十年来慈善捐助超 1.3 亿元，蝉联中国企业慈善公益 500 强。

    一年来，我们主动出击、奋发有为，拓宽资本运营市场路径。面对银行业变革重塑与日新月异的资本市场，我们主动出击、精准发力，探索农商特色金融资本之道。我们投资入股苍南农商银行，增持永康农商银行、嵊州瑞丰村镇银行股份，强化主发起行职责，村镇银行连续第 8 年斩获“全国百强村镇银行”荣誉。我们全力争取金融市场牌

照资质，先后获得中央债券借贷业务、人民币外汇即期尝试做市机构等多项资质。我们着力扩大业务合作“朋友圈”，全面达成与财通证券战略合作，有序推进双方在研究业务、财富业务、同业业务、投行业务等方面的全方位合作。我们探索多元盈利发展，实现“利出多孔”。2023 年资管、保险、贵金属、基金等实现历年最好业绩，外汇衍生品利润实现浙江农商银行系统第一。

    一年来，我们未雨绸缪、高位谋划，求索高质量发展必由之路。当前，银行业增量时代转向存量时代，不仅面临经济换档、息差缩窄、风险放大等宏观压力，对小银行来说，更是直面营收减少、成本上升、资本补充难等发展困境。瑞丰银行未来怎么看，怎么干，这是去年我们新任领导班子上台面临的课题，也是广大投资者最关心的问题。去年以来，我们启动瑞丰银行五年发展战略规划编制，最终确立“1235”目标愿景——“1”就是以打造“一家百年金融老店”为发展使命；“2”就是以争创好“双一流”为发展愿景：即打造全国一流农商银行、全国一流公众银行。“3”就是以“三好”为发展理念，即把“银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好”。“5”就是实现“五年再造一个瑞丰”发展目标。围绕“1235”，我们将深化“一体三翼”业务格局、“一基四箭”区域发展，并通过“一升四转”，强化党建统领、战略引领、风险管理、数智创新、资负管理、高效运营、合规内控、组织人才、品牌文化等“九大能力”建设，形成对高质量发展的强劲支撑。

    各位投资者、各位网友，瑞丰银行虽然是一家区域农商银行，在资本市场里体量不大、但我们作为浙江首家上市农商银行，在几十年发展过程中也办了一批“大银行办不到的事”。在越来越多投资者践行价值投资理念的今天，我们更有信心在资本市场验证自身价值。信心来源于机制优势：小银行的灵活性和敏捷性能快速提供个性化的金融产品和服务，为客户提供极致体验。农商银行人缘、地缘、情缘的先天优势将进一步拓宽普惠金融“护城河”。信心来源于增长空间：零售、公司、普惠、金市“一体三翼”协同发力，柯桥、越城、义乌、

嵊州、滨海“一基四箭”齐头并进，加上股权投资、综合金融等外延发展，将持续抬升发展“天花板”。信心来源于风险经营：强化“全面风险管理必须是全过程管理”，推动形成“安全 内控 内审”为一体的“大安全”发展格局，将筑牢瑞丰银行高质量、可持续发展“防火墙”。信心更来源于对长期主义的信仰：持之以恒做正确的事，剩下的交给时间。

    今天，我们相聚一堂，无论是新朋友还是老朋友，无论在线上还是在线下，都是为了更好的未来共建共创。我们衷心希望、热情盼望，通过今天的业绩说明会，向大家介绍瑞丰的价值观与高质量发展路径的同时，与各位正在关注瑞丰的投资者和网友携手同行！与一如既往支持瑞丰的投资者和网友共享荣光！谢谢大家！

    主持人：接下来有请公司党委副书记、董事、行长陈钢梁先生为大家全面解读 2023 年度业绩！

    党委副书记、董事、行长陈钢梁以 PPT 形式解读 2023 年度瑞丰
银行的业绩情况。

    文字互动交流环节：

    1. 请简要介绍下贵行 2024 年的经营计划？

    答：您好！2024 年，本行将坚守长期主义、坚持价值引领、坚定
道路自信、坚决刀刃向内、坚毅笃行实干，同向奔赴、狠抓落实，全力打好“必赢之战”，同筑瑞丰“百年梦”。

    在具体策略上，本行一是将围绕主责主业，全力以赴打好贷款业务“增长仗”、存款业务“增效仗”、异地空间“增量仗”；二是将围绕管理能力，锚定服务转型这一战略目标深耕服务“原点”，锚定风险转型这一核心任务打通经营“堵点”，锚定管理转型这一最大推力驱动效能“绩点”；三是围绕降本增效，将千方百计降业务成本、管理成本、运营成本，实现提质增效。谢谢！

    2.贵行 6 月份有一批限售股即将解禁，解禁市值相对较大，对股
价也存在一定的影响，贵行在未来是否对稳定股价和给投资者带来投资收益有制定措施？


    答：您好！2024 年 6 月 25 日，本行将迎来部分限售股的解禁，
首次公开发行前的本行前 14 大股东持有的本行总股本的约 42%的股份和本行职工持有的约 1.5%的股份将解除限售并可以上市流通。本行的前 14 大股东，大都是本行设立时即成为本行的股东，与本行相生相伴、共同成长起来的本地龙头企业，他们都表示看好本行的长期发展前景，愿意与本行保持长期稳固的投资关系。谢谢！

    3. 年报显示，公司去年资本充足率下降 1.7 个百分点。请问资
本充足率出现较快下滑的原因是什么，有何举措应对？

    答：您好！近年来，本行持续深化服务实体经济，特别是加大普惠小微贷款在内的信贷资产投放力度，2023 年，本行各项贷款较上年末新增 105 亿元。此外，本行加大资金业务运作，在确保资本充足率保持较好水平的前提下增加了部分优质低风险的信用债配置，提高资本使用效率。截止 2023 年末，本行资本充足率为 13.88%，仍处于较高水平。

    2024 年，本行将持续推动各项业务全面发展，优化业务结构和资
产结构，强化息差管理，持续提升非息收入占比，有效控制成本支出的增长，提升盈利能力，持续提升内源性资本补充能力。同时，本行将资本作为稀缺资源进行合理配置，通过资本使用效率分析，管细管活可用资本，实现资本充足和效益最大化，从而反哺业务发展。作为服务区域经济的排头兵、普惠领域的先行者，本行将积极引导业务支持小微企业、三农领域的经营和发展，将更多的资源投入到实体经济中，最终实现资本与效益的融合发展。谢谢！

    4. 请问你们异地经营策略与本地有什么异同？如何展望未来异
地支行的贡献？

    答：您好！从近两年看，本行柯桥以外地区的存贷规模发展形势较好，增速明显高于本地市场，对全行的业务发展贡献度快速提升。比如，20203 年，越城区域营业收入占比 13.63%，较上年增长 39.51%，营业利润占比 21.20%，较上年增长 41.14%，越城区域贡献度快速提升。


    2023年全行异地机构合计实现营业收入8.21亿元，增幅22.53%，是全行平均增幅的 2.85 倍；异地机构存款新增 79.32 亿元，增幅40.27%，规模贡献占比接近 20%，占比提升 3.23 个百分点；贷款新增25.21 亿元，增幅 29.93%，规模贡献占比达到 30.92%，占比提升 6.13个百分点。

    未来，本行将把异地区域作为最重要的增量拓展市场，持续打好异地空间“增量仗”。越城区域为第二基本盘，坚持“开拓进攻，拓疆建新功”定位，充分发挥镜湖数字金融中心辐射优势，深入推进“1+3+3”模式打造，着力构建本行在越城区域的差异化竞争优势。义乌区域坚持“增速换档，加速提份额”定位，持续提升在当地的存贷款市场占有率。滨海区域坚持“公私一体，联动新蓝海”定位，专注