北京银行:北京银行股份有限公司2023年年度报告

【摘要】北京银行股份有限公司年度报告BANKOFBEIJINGCO.,LTD.2023ANNUALREPORT专注成长释义......02备查文件......02重要提示......03董事长致辞......04行长致...

北京银行股份有限公司年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD.
2023 ANNUAL REPORT

      专

      注 成

        长


释义 ...... 02
备查文件 ...... 02
重要提示 ...... 03
董事长致辞  ...... 04
行长致辞 ...... 10
第一节 公司简介  ...... 14
第二节 会计数据和财务指标摘要  ...... 20
第三节 管理层讨论与分析 ...... 30
第四节 公司治理  ...... 106
第五节 环境和社会责任 ...... 138
第六节 重要事项  ...... 148
第七节 股份变动及股东情况 ...... 154
第八节 优先股相关情况 ...... 160
第九节 财务报告  ...... 164

  释义

    在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

    文中                                            释义

      本行                                                北京银行股份有限公司

      公司、本公司                                        北京银行股份有限公司及其附属机构

      章程、公司章程                                      北京银行股份有限公司章程

      央行、中央银行                                      中国人民银行

      金融监管总局                                        国家金融监督管理总局

      原银保监会、原中国银保监会                          原中国银行保险监督管理委员会

      证监会、中国证监会                                  中国证券监督管理委员会

      上交所、交易所                                      上海证券交易所

      元                                                  人民币元

  备查文件

    1. 载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对年报的书面确认意见；

    2. 载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表；

    3. 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；

    4. 报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公
      告的原稿。

02    北京银行股份有限公司二〇二三年年度报告

重要提示
1. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、

  误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2. 本年度报告（正文及摘要）于 2024 年 4 月 10 日经本行董事会审议通过。会议应出席董事 11 名，实际出席

  董事 11 名，本行 8 名监事列席了会议。

3. 经董事会审议通过的利润分配预案：向全体股东每股派发现金红利 0.320 元（含税）。本次利润分配方案尚

  需提交股东大会审议。2023 年度，本行不实施资本公积金转增股本。
4. 本行按中国会计准则编制的 2023 年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出

  具了标准无保留意见的审计报告。
5. 本行法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官曹卓保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
6. 本年度报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资

  者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间

  的差异。
7. 本行已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见管理层讨论与分析章节，请

  投资者注意阅读。



                                                        专注成长

 董事长致辞

        2023 年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。一年来，北京银行坚持以习近平

    新时代中国特色社会主义思想为指导，一体推进全面从严治党、全面从严治行、全面风

    险管控，践行金融工作政治性、人民性，提升金融服务专业性，高质量发展实现量的稳

    健增长和质的有效提升，向广大投资者交上了一份满意答卷。

        在 2022 年各项经营指标提质增效基础上，继续保持稳中有进良好势头。截至 2023

    年末，资产总额 3.75 万亿元，较年初增长 10.65%，规模继续保持城商行首位；实现归

    母净利润256.24亿元，同比增长3.49%。不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点；

    拨备覆盖率 216.78%，较年初提升 6.74 个百分点，资产质量和风险抵补能力持续改善。

    一级资本在全球千家大银行排名第 53 位，再次被人民银行、国家金融监管总局评为全国

    系统重要性银行。

    我们牢记初心，向下扎根，以更加优  平均增速继续排名市管金融企业首位。打

质的金融活水浇灌实体经济。              造“丰收工程”，横向深入服务京津冀、

    服务实体经济是金融的根本宗旨。我  长三角、粤港澳大湾区三大区域，纵向以“投

们立足首都，聚焦“四个中心”“五子联动”、  行驱动的商业银行”贯通三大区域内交易
国际消费中心城市培育建设等重点任务做  所、券 商、PE/VC 等资本市场力量，形成
好金融服务，北京地区存贷款余额、增量、  “三横一纵”的经营布局。奋力谱写做好“五

                                                                Bank of Beijing Co.,Ltd. 2023 Annual Report  05

  董事长致辞

    篇大文章”的京行实践，科技金融、绿色  架构优化调整，搭建“京征程”一体化科
    金融、普惠金融贷款增速均保持在 30% 以  技管理平台，形成“揭榜挂帅、赛马机制、
    上，个人养老金账户开立数位居城商行首  确保交付”三大科技敏捷机制，组织“超
    位，数字金融服务体系日臻完善，服务实  级 BA 训练营”，进一步推动技术敏捷与业
    体经济高质量发展能力更强、成绩更优。    务敏捷交融互促。将打造“人工智能驱动
                                              的商业银行”（AIB）作为换道超车的重大
        我们守正创新，向新而行，用更加坚  机遇，建强“京智大脑”，打造 AIB 金融
    定的数智转型积蓄发展势能。              智能应用平台，通过 GPT 大模型、机器学
        当前，以人工智能为代表的第四次科  习小模型、语义搜索等数字技术，构建“AI+
    技革命正在加速演变。置身大变局时代，  金融”全场景能力。

    我们努力在纷繁复杂的不确定性中寻找确

    定性。我们坚信，无论数字时代生产力质      我们专注成长，向阳而生，用更具特
    态如何演变，“以客户为中心”的根本导  色的金融服务陪伴客户成长。

    向始终不变。离客户和用户越近，数字化      我们坚持以客户为中心，沿着人口和
    转型成效越显着。秉承“让业务流程更优、  产业结构的变迁寻找业务增长机遇，将“专
    让双客体验更好”的朴素初心，我们躬身  注成长”作为重大客户战略，以“专精特
    投入数字化转型的生动实践。坚持以系统  新”企业为重点，在对公业务领域打造“专
    思维和企业级方法论推进数字化转型，完  精特新第一行”“企业全生命周期服务的
    成 20 个重大项目、13 个入围项目建设，  银行”；以儿童客群和养老客群“一老一
    带动业务、技术、组织“三大变革”，通  小”为重点，在零售业务领域打造“儿童
    过重组生产要素，积极培育具有北京银行  友好型银行”“伴您一生的银行”，并将“投
    特色的新质生产力。在打赢统一数据底座、  行驱动的商业银行”方法论贯穿其中，形
    统一金融操作系统、统一风控平台建设“三  成“五大特色银行”各展其长、协同共进
    大战役”基础上，乘势开启以“大零售 - 大  的特色化、差异化经营布局。我们坚持立
    运营 - 大科技”为核心的数字化转型“新三  足“ 一米”高度，聆听“一米”声音，汇
    大战役”。完成零售条线、科技条线组织  聚“一米”关爱，将儿童金融作为链接个
06    北京银行股份有限公司二〇二三年年度报告


                                                        专注成长

人、家庭与企业的重要抓手，超过一百万      我们迭代升级，向内求法，用更为精

孩子在我们累计 1.6 万场“京苗俱乐部”系  细的内部管理护航稳健发展。

列活动中切身感受到“儿童友好型银行”      我们在行内深入开展“内部营商环境

的温暖陪伴。我们努力完善人才金融、新  改革”行动，开展“去一线、听声音、解
市民金融、女性金融、养老金融服务，将  难题、促发展”活动，用好“萤火社区”
客户人生中每一个关键节点转变为贴心服  内网平台，从一件件“关键小事”入手，
务的真实触点，让“伴您一生”不止是口  通过“减环节、减材料、减时限、减跑动”，
号，更是实实在在的行动。我们敢为人先，  努力让流程更“简”、管理更“轻”、体
在行业率先提出打造“专精特新第一行”  验更“优”。深入开展“三化”塑型工作，
的奋斗目标，启动“专精特新·千亿行动”，  努力锻造“精细化客群经营、专业化铁军
打造“领航 e 贷”爆款产品，搭建《专精  队伍、数字化过程管理”。强化全面风险
特新研究院》传播平台，以全国 1% 的金  管理，建立分支机构首席风险官制度，升
融资产服务了全国11%的“专精特新”企业。  级“冒烟指数”2.0 版本，最早可实现提前
我们全力打造“企业全生命周期服务的银  15 个月预警，全行资产质量进一步夯实加
行”，努力做好企业从初创、到“专精特新”、  固，风险管理数字化、智能化、专业化、
到并购、到上市、到成为领军企业的全过程、  协同化水平进一步提升。
陪伴式服务。我们深化投行驱动，“三位

一体”构建企业之家、客户间市场和生态      时光匆匆掠过，奋斗步履不停。2023

伙伴平台，打造“投商私托科”一体化服务。  年记录下我们的奋斗足迹，也定格下许多
借由“生态伙伴大会”，越来越多的合作  难忘瞬间。面对“23.7”突发特大暴雨洪
伙伴聚集到北京银行身边，共同发掘业务  涝灾害，北京银行干部员工担当作为、攻
机会、服务客户成长；通过“撮合赢”平