青岛银行:2024年4月11日投资者关系活动记录表

【摘要】证券代码：002948证券简称：青岛银行青岛银行股份有限公司投资者关系活动记录表编号：2024-01□特定对象调研□分析师会议投资者关系□媒体采访√业绩说明会活动类别□新闻发布会□路演活动□现场参观□其他：广发证...

证券代码：002948                                            证券简称：青岛银行
    青岛银行股份有限公司投资者关系活动记录表

                                                    编号：2024-01

              □特定对象调研    □分析师会议

 投资者关系  □媒体采访        √业绩说明会

  活动类别    □新闻发布会      □路演活动

              □现场参观        □其他：

                  广发证券 倪军、长江证券 马祥云、中泰证券 马志豪、
 参与单位名称  招商证券 戴甜甜、浙商证券 周源、开源证券 丁黄石、中
 及人员姓名  信建投证券 王欣宇、光大证券 赵晨阳、华泰证券 蒲葭依、
              中金公司 陆姣阳、国盛证券 倪安峰以及其他通过网络直播
              参与本次业绩说明会的投资者。

    时间      2024 年 4 月 11 日（星期四） 15:00-16:30

              青岛银行股份有限公司总行 509 会议室

    地点

              全景网“投资者关系互动平台”（https://rs.p5w.net）

                  董事长景在伦先生，行长吴显明先生，副行长陈霜女士，
              副行长刘鹏先生，副行长张猛先生，董事会秘书张巧雯女士，
              首席信息官杨斌先生，独立董事房巧玲女士，首席经济学家
              刘晓曙先生，零售银行部总监于青女士，计划财务部总经理
 上市公司接待  李振国先生，风险管理部总经理刘文佳女士，董事会办公室
  人员姓名    主任吕真真女士。

                  一、吴显明行长介绍我行 2023 年度业绩情况

                  2023 年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。我们
              坚守地方法人银行职责定位，不断提升服务实体经济水平。
 投资者关系活  2023 年，是青岛银行推动高质量发展的起步之年。我们全面 动主要内容  推进新三年战略规划落地执行，交出一份精彩的年度答卷。
    介绍      下面我从业绩、结构、质量等方面，向大家介绍青岛银行 2023
              年的经营情况。

                  （一）经营业绩 稳健增长

                  2023 年，我行抢抓优质资产、提升负债质量、强化风险
              管理，质量、效益、规模均实现稳健提升。2023 年末集团管

                                            

理总资产突破八千亿元，资产总额突破六千亿元，贷款总额突破三千亿元；总资产、存款总额、贷款总额分别增长14.80%、13.10%、11.55%，实现稳健增长。

  2023 年，我行积极应对资产端收益率下行等经营挑战，持续优化业务结构，不断加强风险管理，全面开展降本增效，营业收入及净利润稳步提升。

  2023 年，我行实现营业收入 124.72 亿元，同比增长
7.11%，实现归母净利润 35.49 亿元，同比增长 15.11%；积极推动资产负债结构调整，净息差逐步企稳回升，比上年提高 0.07 个百分点；加权平均净资产收益率达 10.71%，比上年提高 1.76 个百分点，平均总资产回报率达 0.65%，比上年提高 0.05 个百分点，盈利能力明显增强。

  （二）业务结构 不断优化

  近年来，青岛银行持续优化资产负债及收入结构，业务结构调整成效明显。

  资产端，统筹兼顾风险、收益与资本，不断扩大实体经济支持力度，加大普惠、绿色等重点领域贷款投放；负债端，压降高成本负债，重点发展核心存款，多渠道获客助力零售存款占比提升 5.65 个百分点，计息负债平均成本率下降，资产负债实现协调稳健增长。

  收入端，牌照优势持续巩固，各类金融服务能力不断增强，轻资本收入逐渐做大，中收规模及占比持续提升。

  （三）资产质量 稳中向好

  我行推进全面风险管理，建立常态化全面风险监测机制，提升差异化、精细化风险管理能力，风控水平不断强化。我行坚持审慎的风险偏好，持续将逾期 60 天以上贷款纳入不良，不良贷款率 1.18%，较年初下降 0.03 个百分点，“不良+关注”贷款连续多年实现“额率双降”，资产质量稳中向好。同时，拨备覆盖率连续提升，风险抵补能力逐年增强。
  （四）零售业务 持续推进

  我行零售业务持续提升客户精细化经营水平，聚焦客户多元化需求，从渠道建设、产品创设等多维度逐步构建零售客群综合化经营的闭环生态体系。


  我行分层分群经营客群，通过扎根社区、深耕农村，深化特色渠道拓客，零售客户数达 894.46 万户，增长 16.02%，其中社区银行服务客户达 4.64 万户，增长 77.78%，惠农客户 27.61 万户，增长 14.09%。

  2023 年，我行零售业务规模稳健增长，零售存款达1,884.44 亿元，增长 27.91%，零售贷款 790.84 亿元，增长7.77%；坚持业务拓展和结构调整“两手抓”，有序压降三年期以上定期存款等高成本产品，两年期以下核心存款增量占比有效提升，零售业务结构不断优化，零售存款平均成本率下降 8BP。

  我行以产品创新及流程优化重点推进普惠金融及消费贷款发展。推进线上渠道开发，推出“房抵快贷”等普惠产品，不断丰富普惠产品体系；围绕场景细化经营，持续优化“海融易贷”“车位贷”等产品，打造消费服务生态。

  2023 年末，我行个人消费贷款达 218.43 亿元，增长
29.00%，财富管理业务中收增长 17.29%，信用卡累计发卡量增长 12.42%，自有渠道获客占比大幅提升至 88.84%。

  （五）公司业务 多点发力

  我行公司板块聚焦客群分层经营分类管理，客群基础持续夯实，公司客户数达 24.55 万户，增长 18.66%。2023 年，以客群建设夯实存款基础，持续推动公司存款的稳存增存工作，公司存款达 1,972.28 亿元。

  2023 年，我行紧跟国家政策步伐，全面支持实体经济发展，持续加大信贷投放，公司贷款余额（含票据贴现、未含应计利息）达 2,210.06 亿元，较去年增长 12.96%。我行扎实推进普惠金融业务做深做细，普惠贷款余额 338.46 亿元，增幅 24.78%；我行始终坚持以绿色金融促进实体经济发展的重要导向，成立绿色金融委员会，出台《绿色金融发展实施方案 》，打造绿金青银品牌，2023 年末绿色信贷规模增长24.90%。

  2023 年，我行金融市场业务优化投资及负债结构，自营投资规模增长 11.52%，其中债券投资规模增加 12.63%，非底层投资资产减少 20.44%；投资质效不断提升。


  2023 年，我行持续发挥法人银行牌照优势，资产托管业务成功落地展业，基金托管规模超 100 亿元，托管市场影响力和竞争力逐步展现；2023 年债务融资工具发行 517.26 亿元，承销 300.69 亿元，不断拓展在全国银行间市场及投行业务领域的深度和广度。

  2023 年，我行交易银行客群稳步拓展，国际业务、供应链金融、现金管理三大产品板块融合发展。线上供应链融资
达 80.91 亿元，增长 229.44%，国际结算量达 134.70 亿元，
增长 27.44%，国际业务能力稳健提升。

  （六）母子协同 两翼共展

  青银金租加大银租联动、银租互补，设立青岛、济南“双团队”，加大租赁资产投放，资产规模达 178.80 亿元，实现
营业收入 6.47 亿元，增长 26.22%，实现净利润 2.51 亿元，
增长 44.92%。

  青银理财行外代销渠道新增 12 家，总数已超过 30 家，
行外代销规模占比达 45.83%；青银理财产品规模 2,081.22亿元，增长 3.64%，在全年市场大幅震荡的不利环境下，产品收益保持行业前列，2023 年实现理财中收 9.30 亿元，增长 8.20%。

  （七）惟实励新 行稳致远

  2024 年是青岛银行新三年战略规划承前启后的攻坚之年。我行将继续在新三年战略规划指导下，按照“深化战略、强化特色、优化机制、细化管理”的经营指导思想，紧密围绕客群建设和员工队伍建设两大核心工作，聚焦发展、管理、风控、创新四大领域，做好“五篇大文章”，推动核心能力、业务规模、资负质量、经营效益、业务结构与品牌形象全面提升，努力为客户、为投资者、为社会交出满意的答卷！
  二、互动交流环节

  （一）首先恭喜青岛银行在新战略规划的首年取得了亮眼业绩。现阶段，大家都在提做好金融服务“五篇大文章”，想请问青岛银行在服务实体经济、做好“五篇大文章”上有哪些举措？

  答：谢谢您对青岛银行的关注，我来回答您的问题。中

央金融工作会议明确提出要做好“五篇大文章”。作为山东省综合化程度最高的地方法人银行，青岛银行认真学习中央金融工作会议精神，牢记服务实体经济初心使命，结合自身禀赋特点，以实际行动全力做好“五篇大文章”。

  一是创新推动科技金融发展。青岛银行以 2014 年成立的山东省首家科技专营支行——科技支行为典型，不断拓展科技金融专营模式。现已推出 6 大系列 20 余款科技金融特色产品，并注重发挥自身牌照优势，通过投行业务与科技金融业务有机融合，全面满足不同生命周期科技企业金融需
求。2023 年以来，累计向 1000 多家科技企业提供超 85 亿元
的资金支持。

  二是统筹推进绿色金融发展。由总行统筹协调跨部门的绿色金融工作，先后落地全国首笔碳减排披露支持贷款、碳配额质押+技改专项贷款等多笔创新业务，通过金融创新推动绿色金融走深走实。在蓝色金融领域，与世界银行集团共同制定了全球首个蓝色资产分类标准，并完成世界银行等国际机构的首笔在华蓝色银团贷款，有力支持青岛绿色低碳高质量发展和山东省海洋强省建设。截至 2023 年末，绿色信贷余额 261.35 亿元，增速 24.90%，远高于全行贷款增速。
  三是从战略高度推进普惠金融发展。在新三年规划中明确将普惠金融发展作为一项重要战略任务。在管理方面，施行总行“派驻制”审批和分支行“试点行”机制，提高普惠金融业务效率同时，保障业务风险可控。在产品创新方面，创设 20 余款普惠金融产品，较好满足了普惠客户金融需求。
截至 2023 年末，普惠贷款余额 338.46 亿元，增速 24.78%，
高于全行各项贷款增速。

  四是提早布局养老金融发展。2019 年，在总行设立卫生健康专业团队，服务全省养老、医疗类客群；根据居家养老、医养结合场景创新推出专属产品。截至 2023 年末，已为全省 12 家养老机构提供融资服务。同时，为满足养老市场理财需求，创设田园系列长期限分红型特色理财产品，累计发行 101 期，服务个人投资者约 4.32 万名。

  五是积极推进数字金融发展。成立数字化战略转型委员

会，加速推进全行数字化转型战略。启动新一代分布式核心系统项目，加强数字化基础设施建设。加快手机银行、对公线上营业厅等数字渠道建设，全方位提升客户服务体验。加快个人线上贷款、普惠线上贷款等数字产品体系建设，全面提升客户服务效率。

  未来，青岛银行将坚持