中国银行:中国银行股份有限公司2023年年度报告

【摘要】中国银行股份有限公司股票代码：6019882023年年度报告中国银行简介中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912年2月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经...

中国银行股份有限公司
              股票代码：601988

            2023 年年度报告

中国银行简介
中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912 年 2 月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2006 年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行。中国银行是 2008 年北京夏季奥运会和 2022 年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。2011年，中国银行成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行，目前已连续 13 年入选，国际地位、竞争能力、综合实力跻身全球大型银行前列。当前，中国银行对标党的二十大精神及中央金融工作会议精神，以服务实体经济为宗旨，以防控风险为永恒主题，以巩固扩大全球化优势、提升全球布局能力为首要任务，以提高市场竞争力、服务国家战略为核心关键，以深化改革开放创新、提升治理运营效能、弘扬中国特色金融文化为抓手，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，在实干笃行中助力金融强国建设。
中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外 64 个国家和地区设有机构，中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络，形成了以公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合金融服务体系，为客户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。
中国银行是拥有崇高使命感和责任感的银行。成立 112 年来，中国银行始终恪守“为社会谋福利、为国家求富强”的历史使命，形成了宝贵的精神财富，与诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的中国特色金融文化同向同频、和声共鸣。在全面建设社会主义现代化国家的新征程上，中国银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整准确全面贯彻新发展理念，找准落实中央决策部署和实现自身高质量发展的结合点、发力点、支撑点，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，坚定不移走好中国特色金融发展之路，不断开创中国银行高质量发展新局面，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业作出更大贡献。

 荣誉与奖项

The Banker（《银行家》）              全球银行 1000 强第 4 位

The Banker（《银行家》）、Brand        全球银行品牌价值 500 强第 4 位

Finance（《品牌金融》）

FORTUNE（《财富》）                    世界 500 强第 49 位

Global Finance（《环球金融》）        亚太地区可持续金融领域的杰出领导者
                                      最佳企业家私人银行

Asiamoney（《亚洲货币》）              中国最佳 ESG 银行

The Asian Banker（《亚洲银行家》）    中国最佳大型私人银行

                                      AAA 金融科技奖—最佳区块链项目

The Asset（《财资》）                  最佳 QDII 托管银行

                                      最佳人民币银行

                                      中国地区最佳全球债券顾问奖

IFR Asia（《亚洲金融评论》）          中国最佳债券承销商

中国人民银行                          年度金融科技发展奖

GIP（“一带一路”绿色投资原则）        最佳创新奖

国家体育总局                          全国冰雪运动发展突出贡献集体

中国交易银行 50 人论坛、《贸易金融》、  第 13 届“金贸奖”最佳现金管理银行、最
中国交易银行年会组委会                佳供应链金融银行

人民网                                人民企业社会责任奖—绿色发展奖

《证券时报》                          中国上市公司投资者关系案例奖

《中国证券报》                        银行业理财金牛—绿色金融金牛奖

LACP（美国通讯公关职业联盟）          年度报告综合类评比白金奖

胡润研究院                            中国最具历史文化底蕴品牌榜第 5 位

目录

中国银行简介...... 1
荣誉与奖项 ...... 2
释义...... 4
重要提示...... 5
财务摘要...... 6
公司基本情况...... 9
董事长致辞 ......10
行长致辞......12
管理层讨论与分析......14

  综合财务回顾......14

  业务回顾 ......28

  战略推进总览 ......28

  中国内地商业银行业务......33

  全球化经营业务......41

  综合化经营业务......46

  服务渠道......51

  金融科技创新 ......52

  风险管理 ......53

  资本管理 ......62

  机构管理、人力资源开发与管理......64

  展望 ......66
环境与社会责任......67

  环境责任 ......67

  社会责任 ......70

  治理责任 ......72
股份变动和股东情况 ......74
董事、监事、高级管理人员......79
公司治理......90
董事会报告 ......103
监事会报告 ......111
重要事项......114
董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 ......116
审计报告......117
财务报表......127
股东参考资料......358
组织架构......361
机构名录......362
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：

 A 股                        本行普通股股本中每股面值人民币 1.00 元的内资股，有关股份于上交所上市（股票代码：601988）

 本行／本集团／集团          中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司

 财政部                      中华人民共和国财政部

 东北地区                    就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省、辽宁省及大连市分行

 独立董事                    上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事

 国家金融监督管理总局        国家金融监督管理总局或其前身

 《公司法》                  《中华人民共和国公司法》

 公司章程                    本行现行的《中国银行股份有限公司章程》

 H 股                        本行普通股股本中每股面值人民币 1.00 元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖（股份
                              代号：3988）

 华北地区                    就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部

 华东地区                    就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省、山东省及青岛市分
                              行

 汇金公司                    中央汇金投资有限责任公司

 基点(Bp, Bps)              利率或汇率改变量的计量单位。1 个基点等于 0.01 个百分点

 上交所                      上海证券交易所

 西部地区                    就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自
                              治区及新疆维吾尔自治区分行

 香港交易所                  香港交易及结算所有限公司

 香港联交所                  香港联合交易所有限公司

 香港上市规则                《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

 香港《证券及期货条例》      《证券及期货条例》（香港法例第 571 章）

 元                          人民币元

 中国会计准则                财政部颁布的企业会计准则

 中国证监会                  中国证券监督管理委员会

 中南地区                    就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行

 中银保险                    中银保险有限公司

 中银富登                    中银富登村镇银行股份有限公司

 中银国际控股                中银国际控股有限公司

 中银航空租赁                中银航空租赁有限公司，一家根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市
 中银基金                    中银基金管理有限公司

 中银集团保险                中银集团保险有限公司

 中银集团投资                中银集团投资有限公司

 中银金科                    中银金融科技有限公司

 中银金租                    中银金融租赁有限公司

 中银理财                    中银理财有限责任公司

 中银人寿                    中银集团人寿保险有限公司

 中银三星人寿                中银三星人寿保险有限公司

 中银香港                    中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资子公司
 中银香港（控股）            中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市

 中银消费金融                中银消费金融有限公司

 中银资产                    中银金融资产投资有限公司

 中银证券                    中银国际证券股份有限公司，一家在中国境内注册成立的公司，并于上交所上市

重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

本行于 2024 年 3 月 28 日召开董事会会议，审议通过本行 2023 年年度报告及摘要。会议应
出席董事 14 名，亲自出席董事 14 名。14 名董