平安银行:平安银行调研活动信息(2)

【摘要】证券代码：000001证券简称：平安银行平安银行股份有限公司投资者关系活动记录表编号：特定对象调研□分析师会议□媒体采访□业绩说明会投资者关系活动类别□新闻发布会□路演活动□现场参观□其他（投行会议）参与...

 证券代码：000001                                  证券简称：平安银行

              平安银行股份有限公司投资者关系活动记录表

                                                          编号：

                        特定对象调研      □分析师会议

                        □媒体采访          □业绩说明会

 投资者关系活动类别    □新闻发布会        □路演活动

                        □现场参观

                        □其他 （投行会议）

参与单位名称及人员姓名  境内外投资者

        时间          2023 年 5 月 9 日

        地点          深圳

        形式          电话会议

                        介绍公司发展战略、经营业绩，回答投资者提问

                        1.  请问贵行在乡村振兴方面做了哪些工作？

                            一季度，我行认真贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管要
                        求，牢记金融工作政治性和人民性，持续加大实体经济支持力度，
                        积极落实我行推出的支持实体经济“十五条”举措，从组织推动、
                        资源配置、团队建设、风险政策等方面制定针对性措施，支持民营
                        企业、中小微企业高质量发展，促进金融服务提质增效。

                            3月末，我行表内外授信总融资额50,575.74亿元，较上年末增
                        长2.4%。单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款累
                        计户数107.74万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比86%，
                        处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体；贷款余
                        额5,612.07亿元，较上年末增长6.2%，其中信用类普惠型小微企业
                        贷款余额1,076.56亿元，占普惠型小微企业贷款余额的比例为
投资者关系活动主要内容  19.2%。

        介绍              普惠型小微企业贷款累计发放额1,230.55亿元，同比增长
                        23.9%，新发放贷款加权平均利率较去年全年下降0.95个百分点，不
                        良率控制在合理范围。我行持续支持民营企业发展，新增投放民营
                        企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达60%以上；2023年3
                        月末，民营企业贷款余额较上年末增长3.3%，在企业贷款余额中的
                        占比为74.1%。

                        2.  一季度贵行存款增长还不错，尤其是零售存款增长很强劲，具
                            体是怎么实现的？成本率控制的情况如何？

                            3月末，我行吸收存款本金余额34,692.38亿元，较上年末增长
                        4.7%。吸收存款平均成本率2.20%，较去年同期上升15个基点，主
                        要受外币市场利率上升等因素影响，外币存款成本率有所上升，同
                        时我行不断加强存款成本管控，优化存款结构，人民币存款成本率
                        较去年同期下降14个基点。

                            存款业务提升方面，零售业务秉持“规模增长、结构优化、基
                        础夯实、成本管控”经营方针，存款业务实现较快增长。2023年3
                        月末，我行个人存款余额11,266.14亿元，较上年末增长8.9%；一季
                        度个人存款日均余额10,820.34亿元，较去年同期增长35.8%。代发
业务对存款的带动作用持续增强，2023年3月末，我行代发及批量业务客户带来的存款余额2,486.92亿元，较上年末增长10.6%。

    对公存款方面，2023年3月末，企业存款余额23,426.24亿元，较上年末增长2.8%，一季度企业存款日均余额较去年同期增长2.4%。对公贷款方面，2023年3月末，企业贷款余额13,813.79亿元，较上年末增长7.8%。同时，通过深化综合金融业务合作带来的企业客户存款日均余额1,970.71亿元，其中活期存款日均余额占比44.7%。
3.  市场利率在不断下行，叠加重定价的影响，贵行净息差情况如
    何？如何展望全年趋势？

    一季度，我行净息差2.63%，较去年同期下降17个基点，我行积极重塑资产负债经营，持续让利实体经济，不断优化资产负债结构，加大低风险业务和优质客群的信贷投放，净息差有所下降。具体来看：

    我行发放贷款和垫款平均收益率5.79%，较去年同期下降31个基点。企业贷款平均收益率4.13%，较去年同期上升21个基点；个人贷款平均收益率7.07%，较去年同期下降52个基点，我行加大对低风险业务和优质客群的信贷投放，提升优质资产占比，重点经营优质客群，加强对普惠、消费等重点领域的政策支持，贯彻金融机构服务实体经济的政策导向，市场变化及结构调整导致个人贷款收益率有所下降。

    吸收存款平均成本率2.20%，较去年同期上升15个基点，主要受外币市场利率上升等因素影响，外币存款成本率有所上升，同时我行不断加强存款成本管控，优化存款结构，人民币存款成本率较去年同期下降14个基点。
4.  经济各项指标还是不太乐观，请问贵行有没有观测到资产质量
    发生什么变化吗?信用减值损失在什么水平？

    一季度，宏观经济复苏加快，但复苏区域、行业不平衡的情况仍较显著，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。我行响应国家战略，持续服务实体经济，大力支持民营和中小微企业发展，强化全面风险管理，资产质量保持平稳。

    3月末，我行不良贷款率1.05%，与上年末持平；逾期贷款余额占比1.53%，较上年末下降0.03百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.84和0.71，较上年末分别上升0.01和0.02；拨备覆盖率290.40%，较上年末上升0.12个百分点，风险抵补能力保持良好。计提发放贷款和垫款信用减值损失130.74亿元，同比增长2.4%。

    未来，我行将密切跟踪宏观形势变化，持续强化管控措施，保持良好的风险抵补水平，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。5.  新银保团队一季度开门红表现非常靓丽，请问管理层对这块业
    务的全年目标是什么？

    我行积极把握寿险市场及财富管理市场变革机遇，强化银保业务升级及队伍建设，持续打造一支懂保险的新财富队伍，为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务；2023年3月末，新队伍在职人数超1,700人；一季度我行代理保险收入13.18亿元，同比增长83.8%；同时一线队伍保险配置能力有效提升，其中新队伍除带来保险产能贡献外，非保险营业收入已占新队伍整体营业收入超四成，逐步成
为我行大财富管理战略落地的重要增长引擎。
6.  一季度零售三大尖刀产品的恢复情况如何？尤其是信用卡，有
    没有看到消费刷卡量的恢复？新一贷、汽融的需求有没有复苏
    迹象？

    我行持续强化零售信贷产品的数字化经营和综合化服务能力，提升产品竞争力及客户服务体验。3月末，个人贷款余额20,581.05亿元，较上年末增长0.5%。我行结合内外部经营环境变化，加大了抵押类贷款投放力度，强化基石类业务发展。2023年3月末，个人贷款中抵押类贷款占比55.7%，较上年末上升1.5个百分点，业务及客群结构不断优化。

    其中信用卡受零售消费市场复苏缓慢及主动调整业务结构影响， 3月末流通卡量6,865.21万张，较上年末下降0.5%；总交易金额7,307.25亿元；应收账款余额5,613.90亿元，较上年末下降3.0%；但通过精细化客群经营与场景生态双轮驱动，一季度信用卡新户首刷率同比上升6.2个百分点，信用卡线上消费占比同比上升10.5个百分点，信用卡循环及分期日均余额较去年同期增长3.4%，客户品质、消费结构及资产结构持续优化。

    由于宏观经济仍然面临较多不确定因素，我行主动收紧了风险政策，2023年3月末，我行“新一贷”余额11,659.27亿元，较上年末下降4.9%。汽车金融贷款余额3,197.69亿元，受汽车市场消费需求不足及汽车金融市场竞争加剧的影响，较上年末下降0.4%；一季度汽车金融贷款新发放503.28亿元，其中新能源汽车贷款新发放70.45亿元，同比增长48.2%。
7.  平安银行一向以科技引领著称，请问具体科技投入对业务管理
    的哪些方面起到了赋能作用？

    赋能经营方面，零售业务建立以宫格矩阵为核心的客户分析画像，打造“AI大脑”智慧经营体系，并运用“随身银行”服务模式，
实 现 对客 户全 生 命周 期的 精 细化 、智 能化 经营 ， 一季 度 ，
“AI+T+Offline”模式上线超4,000个经营场景；对公数字口袋依托AI中台与营销中台，多方位强化客群经营体系建设，实现特定场景营销模型构建与商机转化，结合线上活动与权益体系，持续提升用户服务体验， 3月末，生态交易用户数547.26万户，较上年末增长13.4%；“行e通”平台作为资金同业业务的载体，持续丰富产品货架，完善研究驱动的增值服务功能，提升投资者体验，“行e通”平台在售的优质公募基金产品达10,893款，较上年末增长14.6%。

    赋能风险方面，智能化风控水平持续提升，3月末实现超70%的标准化业务秒级出账，房地产开发贷、经营性物业贷等重点领域的贷后风控实现线上网格化监控，并加强汽融、商票E贴等标准化产品的自动化贷后监控，大幅提升贷后管理工作效率。

    赋能运营方面，我行着力打造体验佳、效率高、投产优的数字运营，建立数据驱动的账户风险管理机制，通过人机协作的模式、动态化的风险策略管理，对存在洗钱风险、电信诈骗的可疑账户实现精准管控，3月末风险账户自动化管控率达77%。

    赋能管理方面，智慧合规打造业内首个合规治理网络管理系统，3月末已建网建格1.04万个，全行人员入网入格率达100%，压实机构合规主体责任，提升合规治理能力；智慧行政推出“易会”系统，全面提升会议管理效率和参会体验，3月末上线该系统的会议室覆盖
率达90%；智慧财务响应国家税务总局加大推广全面数字化电子发