平安银行:平安银行调研活动信息(1)

【摘要】平安银行股份有限公司投资者关系活动记录表编号：特定对象调研分析师会议投资者关系活动类别□媒体采访业绩说明会□新闻发布会□路演活动□现场参观□其他（投行会议）活动参与人员境内投资者时间2023年4月7日...

 平安银行股份有限公司投资者关系活动记录表

                                                  编号：

                       特定对象调研      分析师会议

投资者关系活动类别  □媒体采访          业绩说明会

                      □新闻发布会        □路演活动

                      □现场参观

                      □其他 （投行会议）

活动参与人员        境内投资者

时间                2023 年 4 月 7 日

地点                深圳

形式                实地调研

                    介绍公司发展战略、经营业绩，回答投资者提问

                      1.  请问贵行认为2023年对比2022年有哪些环境因素变好了？平安
                          银行将如何实现高质量发展？

                          2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是“十四五”
                      规划承上启下的关键之年，也是建设中国式现代化的开局之年。2023
                      年，预计积极的财政政策将会加力提效，稳健的货币政策将会更加精
                      准有力，产业政策将会发展与安全并举，科技政策将聚焦自立自强，
                      社会政策将兜牢民生底线，形成共促高质量发展的合力，预计宏观经
                      济仍将保持稳定健康增长，并实现稳中求进。

                          展望2023年，新的技术潮流和业态、新的商业模式与生态仍将持
                      续涌现，新发展格局的推进给银行业的发展带来新的机遇与挑战。我
                      行将保持对宏观经济、市场变化与客户需求的敏锐洞察，深化全面数
                      字化经营，强化金融风险防控，持续推动金融服务回归本源。

交流内容及具体问答  2.  零售整体表现如何，贷款、存款、私行财富分别有哪些亮点？
记录                      2022年，我行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心
                      使命，充分发挥综合金融和科技赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、
                      AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零
                      售转型新模式，打造“智能化银行3.0”，零售各项业务稳健发展，业
                      务规模取得进一步突破。2022年末，个人存款余额突破1万亿元，个人
                      贷款余额突破2万亿元，平安口袋银行APP月活跃用户数（MAU）突破
                      5千万户，转型发展成效持续显现。具体来看：

                          私行财富方面：2022年末，我行管理零售客户资产35,872.74亿
                      元，较上年末增长12.7%，其中私行达标客户AUM余额16,207.85亿元，
                      较上年末增长15.3%；我行财富客户126.52万户，较上年末增长
                      15.0%，其中私行客户8.05万户，较上年末增长15.5%。

                          存款业务提升方面：我行零售业务秉持“规模增长、结构优化、
                      基础夯实、成本管控”经营方针，推进存款业务量质齐升。2022年末，
                      个人存款余额10,349.70亿元，较上年末增长34.3%；个人存款日均余
                      额8,699.12亿元，同比增长24.3%。

                          消费贷款方面：我行持续强化零售信贷产品的数字化经营和综合
                      化服务能力，提升产品竞争力及客户服务体验。2022年末，我行个人
贷款余额20,473.90亿元，较上年末增长7.2%。其中，个人贷款中抵押类贷款占比54.2%，较上年末上升5.0个百分点，业务及客群结构不断优化。
3.  私行财富这几年增长都很强劲，请问代销产品方面贵行做了哪些
    工作？

    我行坚持以客户为中心，持续升级产品、客群经营、队伍等能力，提升资产优选与产品甄别能力，丰富、优化产品货架。代销理财产品上，我行在平安理财之外，累计已引入了8家外部理财子公司产品，为客户提供更多元的产品配置选择。代销私募基金业务上，我行重点打造“优选私募”，在全市场私募机构中层层筛选，精选引入顶尖管理人；代销公募基金业务上，我行重点升级陪伴式服务，在市场疲软行情下，聚焦提升客户规模，发力线上平台，实现中长尾基础客群的快速渗透。
    2022年末，我行代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长102.0%；2022年，我行实现代理基金收入26.71亿元，受市场等因素影响，同比下降33.8%。代理保险产品上，我行借助平安集团“综合金融+医疗健康”生态优势，敏捷定制有市场前瞻性、客户吸引力的保险产品，全面提升产品货架的多元性及竞争力；2022年，我行实现代理保险收入19.84亿元，同比增长30.9%；我行家族信托及保险金信托新设立规模546.07亿元，同比增长43.6%。
4.  零售的三款尖刀产品恢复情况如何？展望23年，是否预期消费贷
    款需求能够有较好恢复？

    2022年末，我行个人贷款余额20,473.90亿元，较上年末增长7.2%；我行个人贷款中抵押类贷款占比54.2%，较上年末上升5.0个百分点，业务及客群结构不断优化。

    具体来看，我行“新一贷”余额1,600.85亿元，较上年末增长0.7%；个人房屋按揭及持证抵押贷款余额7,833.93 亿元，较上年末增长19.6%，其中，住房按揭贷款余额2,844.43亿元，较上年末增长1.8%；汽车金融贷款余额3,210.34亿元，较上年末增长6.6%；其中个人新能源汽车贷款新发放248.99亿元，同比增长41.8%；受宏观经济环境影响，全年信用卡流通卡量6,899.72万张，较上年末下降1.6%；信用卡总交易金额33,919.11亿元，同比下降10.5%。

    未来，我行将持续强化零售信贷产品的数字化经营和综合化服务能力，提升产品竞争力及客户服务体验，持续优化业务及客群结构。5.  有没有感受到按揭需求的恢复？未来在这块的布局有什么调
    整？

    2022年末，我行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额7,833.93亿元，较上年末增长19.6%，其中，住房按揭贷款余额2,844.43亿元，较上年末增长1.8%。我行积极贯彻服务实体经济的工作要求，大力落实支持小微企业经营融资需求以及支持居民消费升级的政策导向，全方位提升客户经营质效，为客户提供更便捷、更省心的金融服务。接下来，一是持续开拓优质客群；二是迭代优化线上流程，创新二手楼按揭服务模式；三是深耕存量客户经营，全方位满足房贷客户融资、理财、交易等金融需求。


                    6.  汽融未来趋势展望？

                        2022年末，我行汽车金融贷款余额3,210.34亿元，较上年末增长
                    6.6%。我行通过升级产品体系、推进车生态经营策略、强化科技赋能，
                    不断提升客户服务体验。

                        我行积极适应新零售业态的发展趋势，全面升级贷款线上服务，
                    且适应新能源造车新势力业务发展模式，为客户提供专业、标准及便
                    捷的线上购车贷款体验；持续升级“车E通”平台，打造满足各环节经
                    营管理和金融需求的一站式综合服务平台，助力车商经营；不断升级
                    线上运营平台，构建一站式车主客群服务圈；持续推动大数据应用，
                    不断提升客户业务办理及服务的自主性和便捷性。

                    7.  贵行一直在做信用卡的精细化客群经营，请问有没有具体的例子
                        分享？

                        我行深化信用卡业务转型升级，推动获客经营一体化及综合化经
                    营，持续打造信用卡“省心、省时、又省钱”的极致客户体验；同时，
                    我行结合内外部经营环境变化，主动优化结构，深化存量客户及生息
                    资产经营，推动业务高质量、可持续发展。

                        2022年末，覆盖全国加油站超4万家，核心车主类信用卡流通卡
                    量超2,600万张。针对年轻客群，我行创新升级“平安悦享”白金信用
                    卡，打造“卡权分离”特色权益平台，引入茶咖、视频、运动健身、
                    宠物等20多项丰富权益，充分满足年轻人多样的消费及权益需求。针
                    对财富客群，我行推出了“平安私人银行信用卡”，为私行财富客户个
                    性化定制服务及权益，搭建高尔夫生态权益，陆续上线练习场、“积分
                    +现金”兑换、权益套餐包等系列权益，持续完善财富客群权益经营体
                    系。

                    8.  应该怎么理解智能化3.0中的开放银行？具体取得了哪些进展？
                        我行持续深化金融普惠创新，提升金融服务覆盖面、可得性和满
                    意度，驱动业务高质量发展。2022年，我行启动打造“智能化银行3.0”，
                    着力推动新模式加快落地，对零售业务发展的驱动作用持续增强。

                        我行零售开放银行深度连接银行与行业场景，持续升级业务中台
                    能力，发挥行业解决方案的定制能力，实现流量合作到平台经济一体
                    化解决方案的升级。一方面，不断升级应用方案，提供智慧校园、灵
                    活用工、行业保证金、支付结算、场景贷款等多客群场景的综合一体